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新增贷款还清房贷才能放款?这些情况都可能影响你的房贷申请

2018-07-12 08:31  |   都市快报

“顺利批了过户的一定要注意,在银行贷款未放款之前,不可换工作、结离婚,社保、公积金不可断缴,不可增加消费贷等导致征信变化(的情况)。放款拿到房本所有手续才算终结,一定要重视,否则会导致银行无法放贷。”一位二手房中介业务员在朋友圈里发出了这样的提醒。

这位中介业务员对记者表示,银行在贷款放款前会再次查征信,有客户不知道,在银行初审通过后,以为没事儿了,就又新申请了一笔网贷,金额倒是不大。之后就收到了银行通知,让他先把新增贷款还清了后,才能放贷。

最近,我们总是听到因为多次使用网贷、频繁查询征信记录等而被银行拒贷的说法,申请贷款买房者尤为揪心。杭州各大银行的房贷政策到底怎么样,网贷究竟是否会影响房贷审批?

多次使用消费贷款会不会影响房贷申请

针对放款前新增贷款的情况,记者咨询了多家银行的信贷人员,他们表示,放款前并非不能有任何贷款,但在贷款后,借款人负债增加了,需评估是否仍符合规定。另一家银行的信贷人员则表示,监管政策明确禁止首付贷,房贷正式放款前的贷款包括网贷,存在首付贷的嫌疑,所以对于此情况银行会按政策要求严格审查,防止首付贷。

“经常有客户来问我这类问题,正式放款前新增贷款,多次查询征信记录、多次使用网络贷款会不会影响房贷申请。这种情况可能存在,但并不绝对,不能一棍子打死。”我爱我家杭州地区相关负责人说。银行出于风控原则,会审慎把握信贷质量。每家银行的政策不一样,在具体执行中,也会根据当前情况略做出调整。所以贷款人最好事先了解自己的征信情况以及银行的现行规定。这种说法得到了银行人士的认可。

除了上述情况,有信贷员还提到,分期还款对申请贷款也有可能有影响。“这证明客户的偿还意愿或能力不强。消费后一般都会有记录,一些银行会查询客户消费情况,考量客户偿还能力,比如小额支付次数多且费用占月收入的大半时,申请房贷将有可能受限。”她表示,有一点需要注意,并不是所有银行都会查询,有些银行风险评估可能不看重这块。

最近我们总是听到网络贷款影响车贷、房贷,这是因为前几年网络贷款平台少,且基本不接入征信,而现在很多大公司的贷款产品都会上征信,逾期还款就会进入信用“黑名单”,银行一查便知。

征信记录对于贷款人办理贷款的影响主要有三种:一是降低借款人的贷款额度;二是贷款利率上浮;三是不良征信记录较严重的借款人,银行将不受理贷款。

“有些要求严格的银行对逾期零容忍,哪怕只欠了一毛钱,直接拒贷也是有可能的。在加快信用体系建设的背景下,加速网贷平台进入征信体系已是大势所趋,所以总的来说,借款人还是要重视,谨慎对待自己的信用情况。”某股份制银行信贷员表示。

杭州多家银行

首套房贷利率上浮20%

对于买房人尤其是刚需来说,不断上调的房贷利率真是让人揪心。

目前,杭州房贷利率普遍是首套房上浮15%、二套房上浮20%。其中,四大银行首套房房贷利率均上浮至15%;多家银行首套房利率上浮20%,有一家股份制银行甚至上浮了25%。

如此一来,购房压力明显加大,以200万元贷款30年等额本息,首套房贷款基准利率上浮15%来算,同样的贷款额度下,每个月需还11500元,相比基准利率月供多900元,总利息将增加到215万元。上浮20%来说,每个月需要还11800多元,比基准利率月供多1200元。

事实上,到今年6月,全国房贷利率已经连续上涨18个月了。根据融360发布的6月全国房贷监测数据显示,6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,相当于基准利率1.151倍,环比5月上涨0.71%,同比去年6月首套房贷利率4.89%,上涨15.34%。

未来房贷利率是否还会上涨?融360认为,在整体经济形势未发生重大变化的情况下,整体房贷利率仍保持上升趋势,首套房、二套房利率差值在收窄后将会趋于平稳。

(原标题《房贷放款前 新申请了一笔消费贷款 结果银行通知先把新增贷款还清才能放贷》,原作者王潇潇 制图 张琳。编辑卢一)


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