风险早研判 服务更及时 温州“金融大脑”精准围猎“灰犀牛” 

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“因为信用评级下降，我们企业今年需要承受多家银行超过1500万元抽贷。当下资金流吃紧，正愁怎么办，没想到政府已经帮我们解决了。”12月1日，龙湾一家阀门企业负责人陈先生谈起这次“意外”的支持很是感激。该企业受担保影响，需要代偿上千万元，近期出现了流动风险。正在四处求助之际，“金融大脑”显示预警并给出服务方案，温州市金融办助企人员经走访核查，确认企业经营正常，及时协调银行业金融机构停止抽贷，为企业雪中送炭。

工程领域中有一个定律：一次大事故发生前，往往已经有99个被人忽视的小事故发生了。在金融领域，这种由被忽视的小问题引发的大事故，被称为“灰犀牛”。受疫情影响，部分企业迫切需要资金纾困，也有企业在政策支持下，金融风险可能延后出现。为维护金融稳定，打造更优营商环境，温州在推进新时代“两个健康”先行区创建中，发挥人工智能和大数据技术在风险防控和金融服务中的作用，创新探索金融“监管+服务”模式，建立温州“金融大脑”，实现对本地33万家企业实时安全体检和精准服务，及时围猎“灰犀牛”。

登录温州“金融大脑”平台，记者发现，全市56个政府部门、民间金融组织、第三方数据供应主体等海量数据不断流入“大脑”，通过平台建模运算，实现对全市企业主体全覆盖实时预警风险。“像这家阀门企业，‘大脑’分析后为企业‘贴上’了专利到期、企业负债、诉讼被告等一系列‘风险标签’，并列入极高风险名单，风险指数在处置前达到了98分，如果不及时帮扶协调，金融机构按照正常流程抽贷、压贷，企业很快要面临破产风险。我们也因此很可能失去一家优质的高新技术企业。”温州市金融办企业服务处副处长周森说。为了保障企业安全和隐私，这些原始数据都在运算中加密。

据了解，传统的金融风险收集来自风险爆发和人工走访，前者后果已经产生难以弥补，后者则效率过低，难以“揪出”风险于无形。“金融大脑”让政府为企业和金融机构将风险化解在“萌发”期。“这一事前介入的做法在影响面更广的涉众金融风险预警中，更显意义重大。”温州市金融办统计监测处处长金长效说。

金融大脑通过行为轨迹分析，对涉众风险企业在网上发布的各类广告、信息进行梳理研判，并通过接入金融机构等数据包，企业的经营行为得以准确画像，真实运行情况一目了然。这几天，温州市金融办将鹿城区一家文化公司非法经营的线索依法移送给了温州市公安局，这条线索就来自“金融大脑”的预警信息。这家企业成立2年内，个别业务往来远超正常水平，并以一些手段企图规避监管，但都被“金融大脑”看在眼里，并通过分析有效制止后续犯罪产生的恶劣影响。在“金融大脑”的预警下，今年以来，温州全市新立非法集资案件数同比下降13%，新立涉嫌非法集资案件涉案金额与当年新增贷款之比仅为0.6%，远低于省定目标值3%。

温州“金融大脑”启用至今，已发现涉众风险企业366家，完成处置365家，并为4625家金融风险高企业成功预警。前三季度，温州不良贷款余额104.4亿元，比年初下降5亿元，不良贷款率0.78%，较年初下降0.16个百分点。

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