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用债基替代货基存“闲钱”?这三张图告诉你答案 

2020-05-20 07:02 |浙江新闻客户端 |顾志鹏 朱华 孟文

近来,小编身边不少买货币基金的朋友纷纷在吐槽货币基金收益率偏低,以前存1万块钱收益大概每天有1块钱,现在投1万块钱到货币基金每天收益连5毛都不到。还有人问:“听说债券基金也比较安全,收益率比货币基金高,我们是不是可以用债券基金替代货币基金存“闲钱”?”

敲黑板:债券基金不能替代货币基金!

为什么呢?因为从风险性来说,债券基金的风险是要高于货币基金的,两者不应该是一种替代关系。而我们从风险等级、资金流动性等多角度来看,最适合替代货币基金的,其实是银行的活期存款以及现金管理类理财产品,比如现在工商银行的“添利宝”产品,即便在目前货币基金利率普遍下行的情况下,其七日年化收益仍保持在3%左右。

划重点:为什么债基不能替代货基存“闲钱”呢?

回答这个问题之前,我们先把债券基金的实质弄清楚。

债券基金,就是主要投资债券的基金,资产80%以上投资于债券,也可以有一小部分资金投资于股票市场、可转债、打新股等等。就风险而言,债券基金的风险大于货币基金,小于混合基金和股票基金。

按照投资方向不同,目前国内的债券基金可以分为三大类:纯债基金(可细分为短债基金、中长期债券基金)、普通债券基金(可细分为一级债券基金、二级债券基金)、其他策略债券基金(如可转换债券基金),债券基金的风险由小到大依次是,中短债券基金、纯债基金、一级债券基金、二级债券基金、可转换债券基金。

看到这里应该明白了吧,债券基金能不能替代货币基金存闲钱,答案是否定的。

涨知识:想换个投资品种如何选择?

有些朋友不满意当前货币基金的收益,想换投资品种,那么,首先你要明确自己的目标和风险偏好,你是追求低风险、稳定的收益?还是能够承受一定的风险,希望追求相对较高的回报?然后,再根据自己的风险承受能力,去选择相应的投资品种。

如果你完全不能接受风险和波动,那么,债券基金注定与你无缘,你最好的选择其实还是银行的存款或者现金管理类理财产品,比如前面提到的工行“添利宝”。

如果你能接受略高一点的风险等级,债券基金无疑也是闲钱投资的一个选项,它更适合用来替代中低风险的传统固定收益类理财产品,相比投资货基和现金管理类理财产品,债券基金可能带来的收益也更加可观。风险承受能力相对低的投资者,可选择一级债券基金或纯债基金。风险承受能力强、希望获得相对较高收益的投资者,可选择二级债券基金、可转债券基金。

最后补充说明一点,债券基金主要投资包括国债、金融债、企业债、央行票据、可转债等等,这些品种收益风险特征有较大差异,基金的配置比例不同会导致基金的风险不同,选择的时候最好关注一下债券基金的资产配置情况。

送你一句话:未虑胜,先虑败。在投资方面,要做自己能力范围内的事,买就买自己看得懂、能理解的产品,看不懂、不明白的,不要随便入手。


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