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银行理财产品一定安全?未必! 

2019-09-25 11:40 |浙江新闻客户端 |顾志鹏 朱华 孟文

购买银行理财产品一直是很受普通投资者青睐的理财方式,因为在我们印象中,银行理财产品收益稳定、风险低。不过,今年6月,某银行理财产品逾期事件爆出,大家才惊觉,银行理财产品也并不是“稳赚不赔”。下面我们整理出了一些选购银行理财产品的技巧,分享给大家。

一、 注意理财产品的发行出处

很多理财新手可能不了解,银行卖的理财产品也可能并不是银行发行的。因为银行除了会卖自营的理财产品,还会帮第三方机构卖产品。

在这里,小编提醒大家,要特别注意鉴别“飞单”。什么是“飞单”呢?是指借助银行内部平台,私自销售非本行自主发行的或非本行授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品,简单来说,是银行员工为了赚取差价,私自向顾客出售非银行自营的产品,比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。要注意的是,这类产品并没有银行自营的“靠谱”,而且一旦出了问题,银行并不会承担相关责任,因为银行一般会认为这是员工个人行为。

所以我们不建议消费者购买非银行自营的理财产品,一是风险大,二是出了问题“无处申冤”。那么,如何辨别银行自营理财产品和非自营产品呢?有以下几个要点:

1、查说明书中的产品登记编码。在银行发行的理财产品的说明书中,都会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码,把这个产品登记编码输入中国理财网的搜索框内查询,就能查到对应的产品,如果查不到,那就不是真正的银行自营理财产品。

2、看收益率。“飞单”的收益特别高,一般是银行自营理财产品的两三倍,如果投资者盲目追求收益,就很可能掉进“飞单”陷阱,使本金遭受损失。

3、看合同。投资者在拿到合同时一定要仔细阅读,不要怕麻烦,尤其是仔细看看合同上写的发行方是不是银行,如果是,合同中会明确标明银行名称。

二、 注意理财产品类型

在人们的固有印象中,一直觉得银行理财产品收益稳定,甚至可以说是“稳赚不赔”,但实际上这种认知并不正确,任何投资都有风险,银行的理财产品也不例外。

理财产品有三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。其中“非保本浮动收益型”理财产品就能一举打破你对银行理财产品的固有认知。下面先简单介绍一下这三种类型的理财产品:

1、保本固定收益型:大家对银行理财产品的认知大多都出于这个类型,顾名思义,此类产品银行会为理财本金和收益提供保障,风险较低,收益较稳,是新手最爱的选择。

2、保本浮动收益型:此类产品银行依然能够保障理财本金的安全,但收益是不固定的。不过,其实银行的理财产品很少出现最终收益率低于预期收益率的情况,所以投资者不必过于担心,只是在选择时要认清“浮动收益”这一点,放平心态。

3、非保本浮动收益型:这类产品可以说是第二类的升级版,银行不为本金及收益提供保障,投资者不仅收益会面临风险,连本金也会面临一定风险,建议有一定投资经验的朋友购买。

说了这么多,大家对银行理财产品是不是有了新的认知呢?我们上次也介绍过,资管新规实施以后,银行保本型理财产品会逐渐退出舞台,非保本产品将成为主流。

不管怎么说,银行理财产品面临的风险还是相对较小的,只要在选择时别一味听介绍,主动了解产品类型,根据自己的实际需要来选择,就不会“被坑”。


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