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试点报告 | 不良贷款率降至近年最低水平 看温州金改放了哪些大招

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温州民营经济活跃,民间资本充沛。浙江新闻客户端记者 蒋超摄

先来看一组数据:不良贷款率降至0.79%,达近年最低水平;2020年前11月,全市社会融资规模新增2860.7亿元,增量创历史同期新高……

这是温州金融综合改革试验区,近期交出的改革报表。增减之间,是温州从金融风险先发到率先突围,实现稳健发展的转变。

自2012年国务院批准设立温州市金融综合改革试验区以来,曾遭遇民间金融风波的温州,通过一系列改革举措,金融生态明显好转。

从起步之初就备受瞩目的温州“金改”,前行脚步并未停歇。以服务民营经济为出发点和落脚点,深化版的“金改”在为全国改革探路的同时,正推动着温州产业的转型升级。

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温州市地方金融管理局。

精密智控预警“灰犀牛”

日前,温州龙湾区一阀门企业负责人陈先生,觉得十分感激,“企业面临多家银行超1500万元的抽贷。资金流吃紧,正愁怎么办,没想到政府就上门来解决了。”

原来,受其担保企业牵连影响,该阀门企业信用下降,出现流动风险,已被温州“金融大脑”捕捉。市金融办助企人员经走访核查,确认该企业经营正常,协调银行业金融机构,停止抽贷,保障正常经营。

市金融办相关负责人说,“通过提前预警,尽量不让企业因片面抽贷、担保连带等非正常因素倒闭,导致整体经济衰退。”

金融大脑汇集了温州56个政府部门、33万家企业以及相关金融机构的数据。通过精密智控,金融大脑打破了金融风险主要靠事后收集处理的短板。依靠它,温州已累计排查处置365条风险线索。

“金融大脑”对温州为何如此重要?在2011年,温州部分民营企业资金链断裂,风险通过盘根错节的担保链传递,民间金融风波在局部地区发生。

更早的发现金融领域的“灰犀牛”,提早做好风险预警、及时处置应对,是温州“金改”着力破解的问题。去年年初,新冠肺炎疫情来袭之时,众多企业资金链承压。

关键时刻,温州形成的一整套风险发现、应对处置机制发挥了作用。温州金融部门一方面,紧密关切金融大脑实时动态,一方面指导银行业金融机构继续深化首贷户、无抵押贷款、无还本续贷等创新举措,为企业渡过难关提供了支持。

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处置办工作人员走访企业了解生产情况。浙江新闻客户端记者 周琳子 摄

金融紧密服务实体经济

温州“金改”最终成果要体现在实体经济的“获得感”上。

2021年初,温州永嘉的芙蓉印务公司已抓紧投入到了新订单的生产中。企业刚投资1000余万引进的两台德国进口印刷设备,生产附加值更高的定制包装盒。而此前,芙蓉印务曾遭遇债务危机。“有段时间,每天一睁眼就有5万的利息要还。”企业负责人李干周说。

为此,温州市、县两级专门成立了处置办公室,联合银行等金融机构精准“拆弹”。政府通过提供转贷基金等方式,让银行为企业提供续贷,帮助公司渡过了难关。目前,公司经营良好并逐步实现回血,银行也避免了坏账风险。2020年,温州全市已成功帮扶102家企业脱离困境。

“这些‘金改’实践中的风险处理经验和服务思维,让温州的银行业树立了与企业命运共同体的观念。”卓朝华说。在今年疫情发生后不久,温州金融机构就发出联合倡议,助企共渡难关。

2020年前10月,温州市级31家银行机构及11家农商行出台落实阶段性延期还本付息政策相关举措360余条,全市享受激励政策的普惠小微企业贷款延期本金128.98亿元,惠及5.7万余户;总计节约转贷成本1.77亿元。

同时,针对温州民营企业多、小微企业抵押贷款难度高等现状,温州的金融机构多渠道打通融资路径。

例如,探索小微企业无抵押信用贷款模式,截止2020年10月末,全市企业及个人经营性信用贷款余额1536.59亿元;探索企业发债融资,提升企业直接融资比例;农民(小微)资产授托代管模式服务客户10万多户,贷款余额197.15亿元。

浦发银行温州分行风险管理部资深经理金朝洲,曾经在小微企业密集分布的乐清柳市镇当支行行长,对于当年金融风波的风浪他仍记忆犹新:“银行与企业只有紧紧绑在一起,才能抵御更大的风浪。”

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温州金融综合服务平台。

金改撬动产业转型升级

2019年,省政府印发实施《深化温州金融改革服务民营经济实施方案》,温州“金改”进入深化阶段。实施方案紧扣“民”字特色,从服务民营经济到畅通民间融资渠道,出台了一系列举措。

改革开放40多年来,无数崛起于草根的财富故事成就了“温州模式”,留下了充满活力的民营经济,丰沛的民间资本。

如何让民间资本走向阳光化、规范化,并助力温州民营经济健康发展,是温州“金改”一直在探索的。

温州市民间借贷中心,是全国首个民间借贷服务中心。这里为民间融资信息服务企业及民间借贷双方提供信息发布、登记、咨询及备案登记、合约公证、资产评估登记等综合性服务。数据显示,截止2020年末,温州备案民间借贷超8万笔,总金额超700亿元。

随着2014年全国首个地方性金融法规《温州市民间融资管理条例》实施后,温州民间借贷逐步走向阳光化,民间融资综合利率逐年回落。同时,全国多个省份在借鉴、复制温州民间备案经验。

“金改”为温州企业的发展壮大,尤其是在金融领域铺平了道路。

此前,当地一家新材料企业,在A股上市前的关键期,其担保的一家企业出险,代偿金额近3000万元。“经过相关部门与银行协调,在偿还10%金额后,剩余贷款实行了平移,为上市腾挪出了空间。”企业负责人说。

原本约定5年偿还的贷款,企业成功上市后不久,便连本带息全部偿清了。目前,该企业营收已增长超过1.5倍,成长为行业龙头,同时成为了银行的优质客户。

上市公司数量,是反映一地经济活力、产业水平的直观指标。2020年,温州新增A股上市公司数量已达6家,为温州本土企业上市数量最多的一个年份。

眼下,温州正全面实施传统制造业重塑和战略性新兴产业培育“万亿计划”,计划率先打造产业链供应链畅通的制造枢纽,培育支撑未来发展的万亿级产业增长极。这正是温州“金改”未来的方向。

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