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《浙江日报》今日长文:打好组合拳 助力赢“两战” ​农行浙江分行:落实落细“融资畅通工程” 与中小微企业携手相伴迎春来

2020-03-26 21:30 |浙江新闻客户端 |记者 郑希均 通讯员 夏水夫 王锡洪

“‘融资畅通工程’在金融支持抗击疫情中得到充分检验。越是在困难时期,越要与企业同舟共济。纾困解难、推动企业复工复产,是国有银行义不容辞的责任与担当。”近日,在全省金融工作座谈会上,中国农业银行首席专家、浙江分行党委书记、行长冯建龙的发言铿锵有力。

自我省先后发出疫情防控和复工复产动员令,作为省内经营规模最大的国有大行,农行浙江分行始终牢记省领导的“形势越复杂、企业越困难,金融工作越要雪中送炭,与企业同命运共患难,共渡难关”的叮嘱,在防疫和经济发展“两战”中主动担当、积极有为,通过打好“增效、提速、让利、纾困”组合拳,瞄准中小微企业的融资难点堵点痛点,更深入、更实在、更有成效地抓“融资畅通工程”,交出了高分答卷。

就在近期召开的省金融工作座谈会上,该行荣获“2019年度浙江省‘融资畅通工程’突出贡献奖”,并作为国有大行唯一代表交流发言。

聚焦增效 抓实普惠金融服务

这是一个典型的“两战”例子:

药企,既是防控疫情的重要角色,也是经济发展战中不可或缺的重要成员。为了台州一家药企的“两战”,农行台州分行4小时内紧急发放全国农行第一单——4200万元人民银行名单内“抗疫贷款”,年利率仅3.15%。算上财政贴息后,实际利率低至1.57%。

事实上,作为民营经济大省,中小微企业占比高、数量多,最需要的是普惠金融服务——眼下的中小微企业,受疫情影响,订单减少、上下游产业链供应受阻、停工不停薪、招工难等导致的难以正常开工、成本抬升、现金流紧张,让众多中小微企业感觉到了“冬季”的寒意。暖意,是他们的强烈期盼。

农行浙江分行看到,当前小微企业复工复产正在有序推进,但“复产难续产、续产难高产”现象突出,归根结底,是资金吃紧拖了产能“后腿”。

农行浙江省分行加大药品、医疗用品企业金融服务。图为农行员工深入绍兴当地制药企业,了解抗菌原料储备情况。 周伯良 摄

该行迅速行动,第一时间组建了463个党员突击队,奋战在对接客户需求、社区志愿服务等抗疫第一线,走访了抗疫企业300多家,小微企业48000多家,全面摸清企业底数、掌握当前经营实情,一户一策针对性地做好普惠金融服务,打通资金传导“大动脉”,满足复工复产合理信贷需求。

在对抗疫物资生产重点企业金融服务上,专设了“保规模、降成本、畅通道”信贷专营机制,用准、用好人民银行专项再贷款资金,把“好钢用在刀刃上”,全力保障“名单内”企业生产资金供给。该行对国家级和省级防疫重点企业授信总额700多亿元,已发放专项再贷款30多亿元。

在对非防疫类制造业、零售业等行业复工复产需求服务上,农行浙江分行合理配置资源,确保服务覆盖面,着力解决产业和企业间复工复产不平衡问题,稳住资金“生命线”。截至目前,为小微客户新发放贷款158亿元。

在内部考核机制上,该行增加了融资畅通工作要求,与各级班子考评挂钩;并提高风险容忍度,建立尽职免责制度,打造“敢贷、愿贷、能贷”的融资服务机制。本次疫情中,在基层服务上,农行作为全省法人金融机构中网点、员工最多的银行,在保证员工身体健康的前提下,提升网点开门服务率,营造全面高效的普惠金融服务。

着力提速 畅通信贷滴灌渠道

受经济下行压力大、疫情影响叠加的大环境制约,小微企业“融资难、融资慢”问题变得尤为突出。

非常时期,农行浙江分行敏锐地提出,要从企业需求端“痛点”发力,改流程、缩链条、提效率,让金融服务接上互联网的“云端”,进一步顺畅信贷输送渠道,使企业拥有更多的融资获得感,及时有效满足“两战”需要。

浙江正鹏包装有限公司主要为口罩、防护服等医用耗材提供包装袋及包装盒,公司从1月28日起就开始恢复生产。但因特殊时期货款短时难以回笼,生产所需的薄膜、无纺布等原材料涨价,导致产能一直上不去。抱着试试看的心态,公司在浙江省金融服务平台上向农行发起融资申请。

农行龙港市支行在收到融资申请后,根据公司情况及贷款需求,用线上产品“小微网贷”进行对接,并启动绿色审批通道,在前后台部门的密切协作下,迅速完成贷款流程,于次日上午9点顺利向公司发放了63万元的信用贷款。

“小微网贷”是农行浙江分行大力推广的“非接触式”金融服务,以互联网模式提高企业融资可得性、便利性,保障疫情期间企业恢复生产融资需求的一个生动例子。

农行员工深入茶农茶企,帮助解决资金短缺等问题。 戴威 摄

“小微e贷”,根据企业财务、税收、结算、资产等数据,提供线上1000万元以下贷款,其中300万元内可信用贷款,通过智能化定价,按天计息,随借随还,融资成本低,实际利率不到4%。据了解,目前余额184亿元,惠及小微企业11400多户。

为了畅通、提速信贷滴灌渠道,农行浙江分行持续增强金融“放管服”能力,建立省市县三级行纵向协同、审查审批横向联动的快速响应机制,有效打通对下转授权通道,主动落实“减环节、减材料、减时间”,发挥近千个营业网点和232家小企业服务中心作用,将1000万元及以下的贷款审批权下放到基层经营行,打通融资畅通最后一公里。

“一方有难,八方支援,疫情无情,农行有爱!让我们一起努力,早日打赢这场看不见硝烟的战争!”近日,农行杭州中山支行收到了一封感谢信,落款是浙江明日控股集团股份有限公司。

明日控股集团是浙江省塑料行业协会会长单位,连接着国内百余家大中型上游石化煤化企业和1.6万多家下游塑化制品企业,是口罩、护目镜等疫情防控医疗物资的重要原料供应企业。

随着疫情的持续发展,口罩、护目镜、防护服等物资的需求越来越大,明日控股作为供应链的核心企业,出现资金吃紧。闻悉此情,农行杭州中山支行特事特办,开辟绿色通道,1个月内连续为浙江明日控股集团股份有限公司增贷增信4次,合计金额达1.75亿元,助力企业扩大生产,全力做好非常时期的金融服务。

确保资金畅通,疫情期间农行浙江分行及时向制造业、住宿餐饮、交通运输等行业客户发放贷款113亿元,向国家级和省级防疫重点企业授信总额700多亿元、已发放专项再贷款30多亿元,为生猪养殖等重点农业企业发放贷款24亿元,稳住老百姓的“菜篮子”“米袋子”。

精准让利 做减法帮助搬走两座“大山”

需求不足和复工延迟导致的成本抬升、利润减少,是疫情期间压在企业身上的两座“大山”。有道是,沧海横流,方显英雄本色。农行浙江分行勇于责任担当,平衡好“赢利”和“让利”,助力中小微企业轻装上阵。

该行引导成本较低的资金流向小微贷款领域,从源头上降低小微企业贷款使用成本。同时,对国家和省委省政府确定的重点防疫企业贷款,实施最优利率,特殊情况一事一议,执行更低利率;对受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮等企业2月应付贷款利息,按不高于同档LPR计收。

农行浙江分行多渠道联合政策性融资担保公司等增信机构,为小微企业提供优惠服务,适当减免担保费,切实降低企业外部融资成本。嘉兴君泰医用辅料有限公司是一家生产KN95标准防护口罩的企业,疫情暴发后,企业大年初六就紧急启动口罩生产线,但原材料需求大、物资紧缺,资金存在缺口。

农业银行浙江舟山分行启动快速响应机制,在前期发放5000万元流动资金贷款的基础上,近日再次对某口罩生产企业发放贷款1000万元,支持企业生产线开足马力生产。图为该企业生产车间。    杨君平 摄


得知信息后,农行嘉兴南湖支行紧急召集13名青年成立突击队,初七一大早就到企业对接需求,当获悉企业主面临“担保难”问题时,突击队成员马上了联系信保公司,共同探讨解决方案。

在农行积极沟通下,信保公司制定了“抗疫应急贷”专项产品服务方案,全额减免担保费。突击队员加班加点上报贷款,嘉兴分行专开绿色通道,当天就通过了贷审会评议、审批,并迅速将100万元贷款送到了企业手中,解了燃眉之急。该笔贷款也是嘉兴市金融机构与信保合作的首笔“抗疫应急贷”。

数据显示,农行浙江分行对受疫情影响较大的三大行业贷款、省重点防疫企业贷款利率均实行特别优惠,对个人消费贷款平均降低50基点,预计此次疫情总让利可达8亿元以上。

全力纾困 扎实做好精准帮扶

“我们九成员工来自外省,眼下企业还未复工生产,再过10多天就要到期的贷款肯定还不上了。”正当玉环县物资再生利用公司总经理金积斌一筹莫展时,2月12日,农行玉环支行送上的延期还款并调低贷款利率的金融服务方案,让金积斌如释重负。

与金积斌一样,浙江省330多家因疫情停工停产陷入困境的中小微企业,在疫情期间都陆续收到了农行提供的解困帮扶金融服务方案。

在整个浙江省农行系统,这样的全力纾困、精准帮扶,随处可见。

“精准帮扶”,指的是农行浙江分行树立“一把钥匙开一把锁”的精准意识,通过分类指导、精准施策,把金融服务送到企业最需处,把疫情影响降到最低点,为企业注入发展的“强心剂”——

早在2月3日,农行浙江分行出台实施了“解决企业转贷难、帮助企业维护信用记录、帮助暂时受困企业风险化解”等三大帮扶纾困路径,与企业共克时艰、共渡难关,共解困帮扶相关企业330家,涉及金额53.39亿元。

该行对转贷难但有续贷意愿的企业,综合实施不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信政策,并通过“年审贷”“连贷通”等无还本续贷业务、临时性延期还本付息、调低贷款利率等方式,缓解流动性紧张问题;对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流、文旅等行业“雨中撑伞”,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”要求,保障资金流充足。

金华市开发区顺来制衣厂是一家从事服装加工、纺织品及服装批发零售的外贸型企业,产品主要出口欧盟国家。2019年3月12日,农行婺城支行为顺来制衣厂新增发放小企业简速贷600万元,支持企业扩大再生产,贷款期限一年。

受疫情影响,企业货款回笼延迟,归还贷款困难,且没有足够资金恢复正常生产。农行金华婺城支行了解到企业实际困难和复工需求后,迅速收集整理基础资料,2月26日通过“连贷通”产品为企业办理了全额无还本续贷,贷款延迟到一年后归还,免去了企业四处筹措资金的烦恼。

据了解,农行浙江分行积极推广“无还本续贷”,创新推出了“企业年审贷”,3年期限内,只需按期还息、无需还本,大大降低企业资金周转压力和成本,目前无还本续贷已突破400亿元。该行通过无还本续贷等方式为企业帮扶解困,对217笔、34亿元贷款采取白名单等措施,保障客户不影响征信。

农行浙江分行积极做好跨市场融资风险的缓冲。先后推出“债券归位贷”,帮助20多家企业去杠杆、稳资金流;“股票质押置换贷”,针对股票质押率高的30多家优良上市公司,通过调整贷款方式,帮助将股票质押率控制在50%以内;建立“上市公司纾困基金”,对优质上市企业股价下跌情况,与政府合作建立基金托底。台州上市企业水晶光电,就是一个成功的例子。

正如该行负责人所说,“两战”当前,正是因为金融机构深入实施“融资畅通工程”,从根本上破解民营企业特别是小微企业融资难融资贵,使得浙江的营商环境更优了、企业获得感更强了、银企关系更紧密了、金融生态更健康了。

【浙江新闻+】       

采访手记:组合四拳 拳拳着力

非常时期,很多事情被放在了显微镜下仔仔细细地咂摸、打量。采访农行浙江分行,也把非常时期该行正在持续落实的“融资畅通工程”拿来细细琢磨,结果发现了一个词:实在!

“实在”,并不是此次的新发现,而是省农行一贯的风格。针对疫情期间的中小微企业金融服务,该行聚焦增效,抓实普惠金融工作;着力提速,畅通信贷滴灌渠道;精准让利,做减法帮助搬走两座“大山”;全力纾困,扎实做好精准帮扶……哪一样都是实实在在的举措,从认识、到方法、到路径、到结果,都清清楚楚,明明白白。

事实上,作为国家大行,落细落实“融资畅通工程”,扎实服务小微企业是基本的责任和担当。一个问题是,为何农行服务小微的成效偏偏高人一筹?答案在“精准”二字。

精准把脉是前提。作为民营经济大省,浙江到处都是中小微企业,疫情之下,订单锐减、产业链供应受阻、停工不能停薪、招工难等导致无法正常开工、成本抬升、现金流紧张……老早,该行就派出突击队广泛走访近5万家企业,在摸清实情的基础上,切准了这些“病症”,针对性地打出了组合拳,找到了解决问题的路径和方法。

精准施策是关键。靶向发力,举措才有“准头”;精准施策,才能把握问题关键。疫情面前,中小微企业的困难有共通性,但更具差异性,省农行用“一把钥匙开一把锁”的精准意识,以问题为导向对症下药,给出了具体措施,切实解决了企业的痛点、难点。如为复工扩产及时增贷、为周转困难的贷款延期等,悉数点在了中小微企业最大的痛点!

近年来,农行在省内受关注度越来越高,很大程度上是因为该行紧紧围绕浙江经济发展的主旋律,实实在在地助力浙江经济发展,把自己的命运同浙江经济发展结合在一起。最终,助力成就了浙江经济走在全国前列,也成就了自身。

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