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鼠年理财 | 买股票、基金还是银行理财产品 你的年终奖准备投资啥 想好了吗? 

2020-01-14 17:07 |杭州网

马上就要过年了,你的年终奖发了吗?当你拿到年终奖的那一刻,有没有想过,该怎么用这笔钱来“钱生钱”?作为普通投资者,年终奖到底应该怎么理财?是炒股还是买基金或者买银行理财产品呢?

股市:春节前后或有红包

年终奖发了,去炒股如何?过年前后是否会有一波行情?1月13日,沪指站上3100点,市场上看多情绪浓烈。事实上,A股市场自开年后,延续了跨年度行情,走出了强劲上攻的态势,市场的赚钱效应也非常明显,而市场热点也不断轮换。那么,“春季躁动”来了吗? Wind数据统计显示,过去十年,A股春季躁动整体上涨概率明显,其中Wind全A指数过去十年上涨概率达60%。包括消费、运输、半导体在内的多个行业上涨概率均超70%。2019年春节前后,上证综指涨幅达到最近十年最高,达23.93%,如果你去年这个时候买了相关科技股,相信过去一年你的收益非常惊人。

此外,不少机构都看好A股2020年行情,认为A股市场将会继续进一步释放改革红利,而保持低利率的货币政策,也将有利于资本市场的回升,A股市场将进一步向上拓展空间。前海开源基金首席经济学家杨德龙表示,从全球视角来看,A股市场具备巨大的投资机会。近期一些国际资管巨头纷纷表态看好A股市场。从投资方向来看,建议大家关注消费、券商和科技这三大方向,特别是近期新能源汽车板块,值得关注。

不过,在选择标的时,大家也要谨慎一些。杨德龙表示,现在到1月底一大批A股公司大概率会迎来“暴雷潮”,很多上市公司的业绩有可能会大幅低于预期,商誉暴雷,业绩巨亏,会给投资者带来巨大损失,所以要坚持价值投资,买入核心资产,做好公司股东,才能分享企业的成长。

基金:根据风险偏好进行合理配置

2019年偏股型基金行情表现亮眼,年底到了,手头突然多了一笔余钱,很多人可能会“激情加仓”,中欧基金认为,切不可盲目,一定要根据自己的风险偏好和投资目标,正确分配手头的资金。

首先,一定要把半年内要用到的钱留出来,如果你有一笔长期不用的资金,也要明确,如果买偏股型基金的话,你能够承受多大的风险和波动,同时,是否能坚持长期持有,如果做不到,那还是考虑比较稳妥的货币基金吧。一直以来,货币基金受到很多稳健型投资者的喜爱,不过,需要提醒大家的是,如果你的年终奖是1月24日下午3点后到账的,不要买货币基金了,就算买了,整个春节期间也是没有收益的。

其次,做好资产配置。在这里,记者也要向大家介绍一个资产配置的“1234”法则,如果你的年终奖数额比较可观的话,一定要记得做好配置哦。所谓的“1234法则”,指的是,10%的资金用于日常生活使用,投资灵活取用的货币基金,20%的钱配置在保险中,未雨绸缪,30%的钱放在收益较高的权益投资(即偏股基金),40%放在相对稳健的固收投资中。当然,这只是一个比较简单粗暴的小方法,不一定适合每一个人,大家可以根据自己的投资目标、家庭规划、风险承受能力等来做调整。

有一些“大户”可能比较钟情私募基金,在这里也要给大家提个醒,对于收益特别高的“保本”的私募基金,一定要多留个心眼,前不久,裁判文书网就公开了两则投资者被“黑基金”骗的案例,所以,购买私募基金前,也要小心谨慎一些,千万别被没有资质的“黑基金”骗了,具体可以登录中基协的私募基金登记备案系统进行查询。

银行理财:货比三家精挑细选

过去,大家习惯在岁末年初购买银行理财,也会有银行在年底推出一些预期收益率比较有吸引力的理财产品,不过,“闭眼买理财”的时代已经过去,买理财也有可能亏损本金。因此大家需要有正确的心理预期,很多银行理财产品也会清楚的列示预期收益和风险水平,在购买前了解清楚产品信息之后再做选择。

一般来说,民营银行、股份行、农商行、城商行的理财产品收益会高一些,国有大行会相对低一些。此外,一些银行会推出年终奖理财、新客理财等产品,相对来说收益会高一些,大家也可以仔细挑选一下。一些农商行甚至会送大米食用油等,虽然不值钱,但对储户来说,有总比没有好。

随着资管新规落地,净值型理财产品越来越多,收益浮动,建议大家看清楚投资方向,根据自己的风险承受能力选择合适的产品,偏好保守的朋友还可以选择结构性存款产品和大额存单。目前,结构性存款产品收益在3.5%左右,三年期大额存单收益在4.18%左右。

另外,今年以来,银行理财子公司的养老型主题产品发行加速,1月13日,招银理财推出第二期养老产品——招睿系列颐养五年封闭1号。该产品为封闭纯债固收类产品,业绩比较基准为5%至5.4%,起购金额100元。

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,是投资理财的至理名言,业内人士建议,年终奖投资也要注意分散投资。第一,投资品种分散。个人可根据风险承受能力、流动性和收益率要求、投资期限等要素,选择不同的投资工具进行投资,包括银行储蓄、公募基金、保险产品、黄金、股票、大宗商品、房产等。第二,投资风险分散。可以主要配置低风险低收益、中等风险中等收益产品,高风险高收益产品少量配置。第三,投资期限错配。投资的前提是能满足日常的和可能发生的特殊情况下的流动性需求,最好各个期限的产品均衡配置。

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