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凭信用可融资200万元!桐乡“三治商汇贷”为企业减负 

2019-11-28 14:44 |浙江新闻客户端 |记者 宋彬彬 市委报道组 魏衍方 徐潇卓

银行商会企业携手,解渴中小微企业。11月28日下午,三治融合发源地桐乡又亮新招,桐乡市工商联(总商会)与桐乡农商银行为共同推进民营企业特别异地来桐创业企业发展,推出三治·商汇贷,破解中小微企业“融资烦、融资难、融资贵”难题。当天就有桐乡名俊制衣等企业获得100万元到200万元的授信。

嘉兴市委统战部副部长、工商联党委书记、副主席张建生致辞。

据了解,“三治·商汇贷”是指以破解民营企业担保难问题为出发点,采用互助基金担保的方式,通过商会与农商银行组成的公议组织对有融资需求的商会会员进行信用评价体系测评,并向符合推荐条件的商会会员提供融资服务,包括流动资金贷款、固定资产贷款、贴现、银行承兑、保函、信用证、贸易融资等。

商会是企业的“家”。“三治·商汇贷”授信模式的亮点之一就在于,由各商会主体负责建立、管理互助基金,用于为商会成员单位融资提供风险补偿,互助基金风险补偿比例和最低存放限额由农商银行与各商会主体协商。同时,满足实际借款余额不超过乙方存入甲方保证金账户余额的 10倍,互助基金限额最低为人民币100万元。

此外,“三治·商汇贷”模式还建立公议授信小组,由商会会长、党组织书记、商会会员代表和农商银行对应支行业务分管副行长等5-7人组成,公议授信小组组长由农商银行对应支行业务分管副行长担任。公议授信组织会议可邀请部分所在商会副会长、会员等人员参加,听取意见建议。

企业信用与授信额度紧密相连。公议授信小组根据党组织建设、参与商会活动、销售收入、依法纳税、各级荣誉、稳定经营时间等,进行100分制信用评价。信用评价结果在90分及以上的,融资额度最高为200万元;信用评价结果在70分(不含)以下的,融资额度最高为30万元。企业出现严重欠薪、重大安全责任事故、环保违法等重大事项的,则一票否决。

公议授信小组受理商会小微企业贷款批量、单笔授信申请,评议审定贷款授信额度和执行利率浮动幅度减点,负责贷款到逾期催收和清收工作。 “三治·商汇贷”贷款用途主要包括原材料采购及正常存续期内的员工工资、缴纳税金、流动资金周转、固定资产投资等,贷款不得用于股市、债市或出借他人。 

将“服务民营经济”和“三治融合”提升行动有机结合,以党建联盟为依托,以“工商联(总商会)+农商银行+民营企业”三方共治模式共同打造一个多方参与、深度合作、互惠共赢的平台,这是桐乡市在“党建+三治”模式的一大创新。 

桐乡农商银行党委书记、董事长陆高林

我行将积极参与和用好积分评价体系,以‘银会企’合力共推‘三治商汇贷’,以‘银行+商会’模式,全力开启金融服务民营企业新篇章。”桐乡农商银行党委书记、董事长陆高林表示,将更实更细更精准支持创业创新。一是深化产品创新关键点,聚焦民营企业融资难、担保难问题,以“三治商汇贷”产品为服务途径,通过“三治融合”积分评价体系,以量化赋分模式,对企业作出综合评价,根据评价结果,提供最高10倍于基金池的贷款额度。同时,对规模较大的商户、企业,在享受“三治商汇贷”外,还不能满足融资需求的,由我行提供其他信贷产品,真正打通民企融资“最后一公里”。二是健全机制建设关键点,下放融资审批权限,有效缩短融资链条;企业贷款到期续贷实行“当天还、当天贷”的“T+0”模式;对单户授信500万元以下的企业,推行线上自助放贷,助推民企融资“最多跑一次”。

当天的活动现场,中共桐乡市工商业联合会(总商会)委员会还与中共桐乡农村商业银行股份有限公司委员会建立全面战略合作关系,全面落实金融助力商会会员企业健康快速发展。 

 【浙江新闻+】“三治·商汇贷”申请办理流程:

(一)授信申请。商会会员申请“三治·商汇贷”授信需向商会提交书面申请和“征信查询授权书”;

(二)商会初审。商会指定人员对申请人进行初审,初审通过的提交农商银行进行授信调查;

(三)授信调查。农商银行对申请人资质、资产质量、经营情况进行调查,商会予于配合;

(四)授信评议。公议授信小组成员根据农商银行调查结果、邀请参会人员意见建议,以及平时了解、掌握情况进行评议,以“多数同意”为原则,确定借款申请人是否符合贷款准入;并结合借款申请人经营实际和公议情况,对借款人申请额度进行审核,确定授信额度和评审利率减点幅度。

“三治·商汇贷”在桐乡农商银行利率定价系统机评测算利率或公布收费标准基础上,结合信用评价结果确定,贷款融资最低为同档期基准利率。执行费率不低于以下标准:

信用评价结果在90分及以上的,机评测算利率浮动幅度下调15%个浮动点;基础费率减20BP;

信用评价结果在80分(含)--90分(不含)的,机评测算利率浮动幅度下调10%个浮动点;基础费率减15BP;

信用评价结果在70分(含)--80分(不含)的,机评测算利率浮动幅度下调5%个浮动点;基础费率减10BP;

信用评价结果在70分(不含)以下的,按定价系统机评测算利率和基础费率执行。

采用LPR(贷款基础利率)定价模式,将上述下调浮动幅度折算为基础利率减点。

(五)党组织审定。公议授信评议结果由商会所在党组织统一审定。

(六)进入放款流程。经审定后的公议授信结果,由桐乡农商银行根据业务制度要求,进入放款流程。

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