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为了小微创业者融资不再难 这家本土银行业也是拼了

2017-09-14 10:15  |   浙江新闻客户端 记者 袁华明 通讯员 朱健

近年来,迅速兴起的大众创业、万众创新浪潮,为实体经济的转型升级提供了新动能。日前召开的国务院常务会议提出,要进一步营造融合、协同、共享的“双创”生态环境。作为市场资源配置的核心力量,扎根于实体经济的商业银行,有责任和义务在深耕“双创”生态系统中发挥更举足轻重的作用。

浙商银行自2006年设立第一家小微专营机构以来,就积极投身小微金融领域,持续为大众创业、万众创新提供金融助力。数据显示,截至2017年6月末,浙商银行小微企业贷款余额达1635.79亿,占同期各项贷款总量的30.8%,占比位居全国股份制商业银行的首位;12年来累放发放小微企业贷款近6000亿元,累计服务小微客户近15万户。其中,截至2017年6月末,浙商银行“双创”系列贷款余额超200亿元,电商客群贷款余额超70亿元,已为上百位“国千、省千或市千”创新人才提供了超过2亿元创业资金,有效缓解了创业群体的融资难问题。

近年来,围绕支持新兴产业、全生命周期服务、打造产业链金融以及运用数字化技术等,浙商银行积极发挥资金和金融科技的杠杆作用,努力撬动广阔的创业创新生态圈。

 “进军”新行业

李保安是国家和天津市的双料“千人计划”成员,他和团队研发的EHBR(强化耦合生物膜反应器)技术可有效应用于污水治理。然而过去几年公司将大量资金投入技术研发中,技术日臻成熟却缺少推动营销的资金。“高昂的研发投入,仅凭公司自有资金难以为继,我们想去贷款可是也没有太多的资产可供抵押,加之后续研发存在不确定性,一直很难入银行的法眼”。李博士说。

类似的境遇,也发生在很多创业者身上。正是因此,近年来各级政府多次强调践行普惠金融,引流金融“活水”惠及更多的创业群体。而在浙商银行的具体实践中,像李博士这样活跃在新兴行业的精英创客,是被重点服务的人群。通过 “双创菁英贷”,浙商银行为李博士创办的公司注入了急需200万元的经营资金,让他身上的担子轻了不少。

“我们的小微金融业务更加关注新兴行业、服务未来,小贷客户逐渐从传统的加工商贸型企业转移到了新兴的‘双创’小微企业。”浙商银行行长刘晓春说。

近年来,围绕电子信息、新消费、电商等八大新兴行业,浙商银行主动对接特色小镇、高新技术开发区、科技孵化器、众创空间等创业创新平台,运用双创贷、电商贷、三板贷、民宿贷等众多特色产品,服务新兴行业的万千创客。

服务小微企业全生命周期

创业创新型企业大部分都是从零起步,风险比较高,银行首要是解决企业孵化阶段的融资需求,实现从‘输血’到‘造血’,让创业企业真正成长起来。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。

为了全程呵护小微企业成长,浙商银行设计了针对成长性企业的“3+1”全生命周期服务体系,通过对小微企业初创期、发展期、成熟期三期的信贷培育,以及长大后的投融资一体化服务,实现“融资”到“融智”,形成“闭环式”的“双创”服务生态圈。

根据三期阶段性特征,浙商银行在申请流程、担保方式、贷款用途、还款方式等多方面进行了产品创新,助力创业者“阶梯式”成长。例如在初创期,浙商银行主推创业助力贷、双创菁英贷、圆梦创客贷三款产品,为襁褓中的小企业输入“第一口奶”;在发展期浙商银行可提供创赢贷、便利贷、三年贷等产品,满足企业发展过程中个性化的资金需求;而在成熟期则配套有三板贷、成长贷等产品,这样“菜单式”的金融服务,能够全方位、个性化解决创业企业融资难题。

数据显示,越来越多的企业受益于浙商银行的这一体系,在其服务的创新型小微客户中,目前已有超过110家成功挂牌新三板,步入资本市场的快车道。

 与“大象”共舞

在产业链上做文章也是浙商银行助力小微企业的重要一环。围绕战略新兴产业中的龙头企业,浙商银行积极开展深度合作,着力打通产业链上下游,将创业创新要素聚集,建立投资、融资、结算等综合服务链,促进小微 “双创”企业集群式发展。

以西安阎良航空产业集聚区为例。阎良航空产业园中的小微企业主要围绕西飞、陕飞、中航集团等核心企业从事飞机零部件精密加工制造,具有准入门槛高、上下游关系稳定的特点。这些小微企业不少具备自主知识产权,但除机器设备外无其他可抵押资产,且对贷款期限灵活性要求较高,贷款相对困难,且融资成本高、期限不匹配。

浙商银行对此专门定制开发了“航空随享贷”产品,支持设备抵押、信用担保,且还款灵活,截至今年7月末,已累计投放贷款超9700万元,为航空类小微企业发展开辟了一条专属的“起飞跑道”。

数字普惠再添“一把火”

“没想到,手机点一点,在银行办张卡,8万元贷款就到手了。”超市老板小谭从没想过这么方便就能从银行贷到款。

这个来自湖北黄冈农村的90后,来杭州乔司开了一家小超市,三年来生意一直不错,但是每逢过年过节总会缺钱备货,银行繁琐的贷款手续又让他抽不开身。直到不久前,小谭尝试了浙商银行全线上操作贷款产品—“点易贷”,申请后不过1小时,贷款审批就显示通过,只需到附近浙商银行网点办张卡,小谭申请的8万元贷款便即刻到账。

小谭的故事正是浙商银行利用数字技术变革小微信贷服务流程,减少小微客户“皮鞋成本”的有力尝试。

同时过去的实践表明,银行采用“人海”、“扫街”战术也并不能很好地掌握企业真实信息,如今,大数据、互联网技术让这一切变得可能。

“点易贷”的设计理念,就是让数据多跑步,让客户少跑腿。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。

据了解,作为银行业首款大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体的小微信贷产品,“点易贷”后台系统可以根据客户在线提交的申请信息,自动查询其征信记录、经营流水等,通过这些数据的“跑动”,在短时间内对客户及其经营状况进行自动筛查解析,作出贷款审批结论。


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